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你有一个大红包,18年后待领取...


你有一个大红包,18年后待领取...



平时跟大家聊天,经常被问到:

我的孩子X岁了,想给他存点钱,留着上学、工作时用。

怎么理财好?

之前在知识星球里回答过一次,给的是一个有一点风险的方案,有可能亏。

很多人听到亏这个字,立马就PASS了。

绝大多数的父母,是不想让孩子有一点点风险的,保本保息很重要。

但同时肯定又想多赚一点。

咋办...

确实有这样的产品。

有一种年金险,是专门给小朋友设计的,叫教育金。

这种产品,虽然是保险,但它不管治病救命,只管理财。

在孩子小时候,父母先往账户里交钱,可以一次性放一大笔,也可以随时有钱随时放。

到孩子18岁时,就可以自己领钱了。

教育金的好处是:

它的利息,从你放钱那一刻就定好了。

比如说:孩子0岁时放1000元,到21岁一共领2200元。涨了1.2倍。

收益率会写进合同里,清清楚楚、明明白白。

几十年不会变。

所以说白了,教育金就是一个持续十几二十年的强制储蓄计划。

谁都看得懂。

高大上一点呢,你也可以把它理解成——

普通人的家族信托。

正好说说家族信托。

和普通人一样,富人也有操不完的心——父母之爱子,则为之计深远

有钱人家大业大,钱多、熊孩子也多。

他们就很怕遇到不肖子孙把家业败光。

所以就有了家族信托这种东西——

富豪们把家里的各种财产盘点盘点,打包成立一个信托,交给专门的机构去打理;

子女或者亲人呢,是不能随意动用这笔财富的,但可以按照一定的条件,从信托里领钱出来花。

具体按照什么条件,由富豪本人决定,量身打造,很个性化。

比如香港有个大美人明星叫李嘉欣,前些年嫁给了一个富翁之子,许晋亨。

这位许晋亨的父亲祖父都是大企业家,几十年积攒了几百亿的财富。但许晋亨本人是一个纨绔子弟,没有太大的本领。

所以他父亲就成立了一个家族信托,规定了——

许晋亨每个月可以从信托里领一大笔生活费,据说每月200万,足够他一家人生活无忧了,但他没有随意支配家族资产的权力。

只给钱不给权。

很多很多富豪,都会设立家族信托,用来传承财富、和隔绝风险。

比如龙湖地产,创始人吴亚军和丈夫各有一部分股权,随着公司上市俩人财富也是暴增。

吴亚军就成立了两个信托:

一个信托的受益人是吴亚军的吴氏家族;另一个的受益人是她丈夫(现在是前夫了)的蔡氏家族;

这就从一开始就把财富分配给捋清楚了,不管是公司还是家庭有什么动荡,比如离婚分家产、公司破产有人追债。

也不会对信托的运作产生影响。

扯远了...

反正教育金和家族信托呢,都算是为子女计。

可以把它当成一个简简简版家族信托吧:

只要放钱进去,你孩子长大后按约定领钱出来花。

期间不用担心各种动荡,也不用担心亏。

不过你懂的,既然是保本保息,而且是一下子保证十几二十年的收益率不变。

教育金的收益,肯定高不了。

很多产品算来算去,也就是3%上下吧,只要你稍稍会理财,就能把它超过去了。

所以我之前也一直没咋提过。

不过最近有一个确实还不错,可以稍稍提一下:

这个产品叫大富翁教育金。来自渤海人寿。

它最大的特点是:

收益比同类的热门产品,要高出一截来——

如果从孩子0岁一次性买入,实际年化利率能达到3.94%

这个收益对很多人来说,不值一提,但在年金险里面,算很高的了。

别忘了它是保本保息十几二十年。

而且它的使用体验比较好:

你在买之前,可以直接算一算:我投多少钱、以什么方式投,最后能拿到多少钱。

一目了然。

比如我假设我从孩子0岁起,每个月投1000元,到11岁为止;


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还有它比较灵活:

你可以一次性买一笔,也可以随时有钱随时往里放。

(年龄越小买,收益越高)

它的设计也挺人性化的:

万一小朋友没到21岁,就不幸去世了,咋办呢?

账户里的钱 > 放进去的钱,就把账户里的钱返还给家长,

如果相反,就直接返还已交的钱。

反正底限是:不亏本

我觉得这种产品吧,说白了就是一个强制储蓄的功能,一个最多20年的保证收益,安全性是很足的。

3.94%的年化利率真的不高,我不大看的上。

但也不算很低微。

从这两年的理财趋势来看,长期保本保息的产品越来越少了,收益确实也在下降。

如果你特别想把利息固定住。

比如很多中产父母:

保险也买齐了、房子车子也有了、生活没啥突发性的大花销,就想多给孩子多存点钱将来上大学用,一点不想亏。

那放到这里来,还挺合适的。

ps.

正好有人问过我,支付宝的那个全民保·教育金怎么样?

和这个差不多,就是收益要低一些。

这个0岁交1000,到21岁领2200元;支付宝那个0岁交1000元,到22岁才领2016元。

不过,如果你特别在乎体验,那买支付宝的也可以。

毕竟全民人手一个支付宝APP...方便。